GermanReal.Estate: Zinssätze & Gewinnbeteiligungen verstehen

Wollen Sie in Immobilien investieren? Entwirren Sie die Komplexität mit unserem einfachen Zeitplan. Entdecken Sie, wie Immobilienwertpapiere für Ihre finanzielle Zukunft funktionieren.

Wichtigste Erkenntnisse

Immobilienwertpapiere bieten einen leicht zugänglichen Einstieg in Immobilieninvestitionen, aber sie erfordern Verständnis.
Der Zeitplan für die Investition beginnt mit Ihrer Erstinvestition in eine Immobilie wie „Welcome Home“.
Zinsperioden sind ausschlaggebend dafür, wann Sie Erträge aus Ihrer Investition erhalten.
Die Mindestlaufzeit gibt an, wann Sie Ihre ursprüngliche Investition zurückerhalten können.
Die maximale Laufzeit ist die äußerste Grenze für Ihre Investition, kann aber verlängert werden.
Bei Fälligkeit erhalten Sie Ihre ursprüngliche Anlage, die berechneten festen Zinsen und einen Anteil am Gewinn.

Einführung

Das Investieren in Immobilien erscheint oft als ein schwieriges Unterfangen, voll von möglichen Missverständnissen, die Verwirrung stiften können. In dieser Ausgabe des GermanReal.Estate Wikis wollen wir diese Komplexität entwirren und Klarheit über die Funktionsweise von Immobilienwertpapieren schaffen.

Unser Ansatz besteht darin, den Prozess zu vereinfachen, indem wir eine klare Zeitachse verwenden und reale Beispiele nutzen, um jede Facette dieses Investitionsweges zu beleuchten. Wenn wir fertig sind, werden Sie ein sicheres Verständnis dafür haben, wie Immobilienwertpapiere wirklich funktionieren, so dass Sie sich in der Welt der Immobilieninvestitionen in Deutschland mit Zuversicht bewegen können.

Lassen Sie uns also gemeinsam auf diese Reise gehen, die Feinheiten aufschlüsseln und alle Missverständnisse ausräumen, die Ihr Verständnis für diese Investitionsmöglichkeit beeinträchtigt haben könnten.

Beginn Ihrer Investition

Um Ihre Investitionsreise zu beginnen, entscheiden Sie sich, 100 € zu investieren, den Mindestbetrag, der auf unserem deutschen Immobilienmarktplatz erforderlich ist. Zum besseren Verständnis nehmen wir das Beispiel des „Welcome Home“ in Mönchengladbach. Diese Investition hat ein verlockendes Angebot: 4% Festzins und 20% Gewinnbeteiligung. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass dies nicht bedeutet, dass Sie nur 4€ erhalten, wenn keine Gewinnbeteiligung realisiert wird und Sie somit einen Verlust von 88 € erleiden.

Die Realität ist etwas differenzierter, und um die Mechanik dahinter wirklich zu verstehen, müssen wir uns eingehender mit dem Investitionszeitplan und -prozess befassen. Machen wir uns also auf die Reise zum Verständnis, indem wir jede Phase und jedes Element aufschlüsseln und alle Missverständnisse ausräumen, die in der Vergangenheit für Verwirrung gesorgt haben könnten.

Zinsperiode(n)

Wenden wir uns nun den Zinsperioden zu. Dieser Aspekt kann je nach der von Ihnen gewählten Anlage variieren. Bei manchen Anlagen gibt es nur eine Zinsperiode, bei anderen mehrere. Bei den hier vorgestellten Beispielen „Welcome Home“ in Möchengladbach gibt es jeweils nur eine Zinsperiode. Dieser Zeitraum läuft bis zur Fälligkeit der Anlage.

Zinsperioden sind ein wesentlicher Bestandteil Ihrer Investition, da sie bestimmen, wann und wie Sie die Erträge aus Ihrer Anlage erhalten. Das Verständnis der Dynamik dieser Zeiträume ist für das Verständnis des gesamten Investitionsprozesses von zentraler Bedeutung.

Während wir also die Feinheiten der Investition in Immobilienwertpapieren entschlüsseln, sollten Sie bedenken, dass jede Investition ihre eigenen Bedingungen haben kann. Daher ist es von entscheidender Bedeutung, sich mit den Besonderheiten der Investition, an der Sie interessiert sind, auseinanderzusetzen, um fundierte Entscheidungen über Ihre finanzielle Zukunft zu treffen.

Mindestlaufzeit

Wenn wir unseren Investitionsplan weiterverfolgen, sollten wir uns auf die Mindestlaufzeit konzentrieren. Dieser Aspekt ist für Ihre Investition von großer Bedeutung. Im Wesentlichen bedeutet die Mindestlaufzeit den frühesten Zeitpunkt, an dem Sie als Anleger die Möglichkeit haben, Ihre ursprüngliche Investition zurückzuerhalten.

An dieser Stelle muss jedoch ein entscheidender Vorbehalt angebracht werden. Die Mindestlaufzeit gibt zwar ein theoretisches Datum für mögliche Rückflüsse vor, aber sie garantiert nicht unbedingt, dass Ihre Investition zu diesem Zeitpunkt abgeschlossen ist. Warum? Weil der Emittent der Anlage die Befugnis hat, sie weiter zu verlängern und damit die Frist näher an die Höchstlaufzeit heranzuführen.

Diese Verlängerungsmöglichkeit ist ein wesentlicher Aspekt von Immobilieninvestitionen, insbesondere im Bereich der Immobilienentwicklung. Faktoren wie bürokratische Prozesse, Lieferengpässe oder andere unvorhergesehene Umstände können zu Verlängerungen führen. Sie sind in der Immobilienwirtschaft, insbesondere in Deutschland, gängige Praxis.

Vor diesem Hintergrund ist es für Investoren ratsam, Investitionen mit einer gewissen Flexibilität anzugehen. Während die Mindestlaufzeit einen Anhaltspunkt dafür gibt, wann Sie mit Renditen rechnen können, kann sich der tatsächliche Zeitrahmen aufgrund verschiedener Faktoren, die sich Ihrer Kontrolle entziehen, ändern.

Maximale Laufzeit

Im Rahmen unseres Anlagezeitplans stellt die maximale Laufzeit die äußere Begrenzung Ihres Anlagehorizonts dar. Einfacher ausgedrückt, bezeichnet sie den weitesten Zeitpunkt, bis zu dem sich Ihre Investition erstrecken kann. Im Fall von Welcome Home“ erstreckt sich diese maximale Laufzeit beispielsweise über das gesamte Jahr 2023.

Der entscheidende Punkt ist jedoch, dass diese maximale Laufzeit nicht in Stein gemeißelt ist. Sie verfügt über eine gewisse Flexibilität. Der Emittent der Investition behält sich die Befugnis vor, eine wichtige Entscheidung zu treffen – nämlich, ob er den Investitionszeitraum über die ursprüngliche Höchstlaufzeit hinaus verlängern möchte.

Solche Verlängerungen sind im Bereich der Immobilieninvestitionen nicht unüblich, insbesondere bei Bauträgerprojekten. Faktoren wie Bauverzögerungen, Marktdynamik oder sogar regulatorische Änderungen können zu diesen Verlängerungen beitragen. Daher ist es für Sie als Anleger wichtig zu wissen, dass es zwar eine festgelegte Obergrenze für Ihre Investition gibt, diese jedoch aufgrund von Entscheidungen des Emittenten und äußeren Umständen geändert werden kann. Flexibilität und Anpassungsfähigkeit sind wichtige Eigenschaften für Immobilieninvestoren.

Zusammenfassende Darstellung Ihres Investitionsgewinns

Da wir den Höhepunkt Ihrer Investitionsreise erreichen, lassen Sie uns zusammenfassen, was passiert, wenn Ihre Investition fällig wird. Zu diesem Zeitpunkt werden Sie mehrere Komponenten erhalten:

Erstinvestitionsrendite: Sie erhalten Ihre ursprüngliche Investition zurück. Wenn Sie zum Beispiel 100€ investiert haben, erhalten Sie diesen Betrag zurück.
Aufgelaufene Festzinsen: Der jährlich berechnete feste Zinssatz wird zu Ihrer Rendite hinzugerechnet. Wenn Sie z. B. aufgrund einer Verlängerung länger als ein Jahr investiert haben, wird dies in Ihrer Zinszahlung berücksichtigt.
Gewinnausschüttung: In diesem Teil liegt der Clou. Ihr Anteil an der Gewinnausschüttung hängt vom tatsächlichen Gewinn ab, der durch die Immobilienentwicklung erzielt wird. Wenn in unserem Beispiel der Gewinn 100€ beträgt, erhalten Sie als Anleger 20€ (bei einer Gewinnbeteiligung von 20%). Es ist wichtig zu wissen, dass diese Summe auf alle verfügbaren Immobilienwertpapiere für diese spezielle Investition aufgeteilt wird.

Sowohl Emittenten wie FiveRocks als auch Investoren haben einen Anreiz, höhere Immobilienpreise zu sehen, da dies direkte Auswirkungen auf die Gewinnbeteiligung hat. Dieses gemeinsame Interesse an der Rentabilität bringt beide Parteien dazu, die Rendite zu maximieren.

Um über genaue Gewinndetails auf dem Laufenden zu bleiben, werden Updates auf unserer Website, in Newslettern und auf unserem YouTube-Kanal zur Verfügung stehen.

Die Investition in Immobilienwertpapiere birgt das Potenzial zum Vermögensaufbau. Wenn Sie diesen Investitionsprozess verstehen, können Sie fundierte und strategische Entscheidungen treffen. Viel Spaß beim Investieren!