Hypothek Der KfW-Bank - 0,01% Für Energieeffiziente Immobilien

In diesem Blog-Beitrag erklären wir Ihnen ausführlich, wie Sie sich die 150.000€-Hypothek mit einem 0,01%igen Zinssatz der KfW sichern können und wie sie Ihnen beim Kauf oder Bau einer Immobilie hier in Deutschland helfen wird.

Wichtigste Erkenntnisse

Die KFW ist ein Kreditinstitut des Wiederaufbaus. Sie wurde von der deutschen Regierung gegründet und unterstützt u.a. Immobilien.
Jeder kann die KFW-Hypothek beantragen, aber es gibt bestimmte Kriterien, die erfüllt werden müssen, um das Darlehen zu erhalten.
Um sich 0,01% Hypothekenzins zu sichern, gibt es zwei verschiedene Möglichkeiten für Wohngebäude und Nichtwohngebäude.
Wie genau Sie von der KfW-Finanzierung profitieren, hängt, unter anderem, von der Energieeffizienz des Gebäudes ab.
Die KfW-Hypothek hilft Besserverdienenden durch niedrigere Zinssätze. Familien mit durchschnittlichem Einkommen leider kaum.

Einführung: 0,01%-Hypothek der KfW-Bank

Träumen Sie davon, eine Immobilie in Deutschland zu besitzen? Stellen Sie sich vor, Sie sichern sich eine Hypothek von 150.000€ zu einem unglaublich niedrigen Zinssatz von 0,01%. Es mag zu schön klingen, um wahr zu sein, aber mit dem KfW-Hypothekenprogramm ist es möglich. In diesem umfassenden Leitfaden gehen wir auf die Details dieser bemerkenswerten Möglichkeit ein und zeigen Ihnen, wie Sie davon profitieren können. Wir erklären Ihnen vor allem Folgendes:

Warum vergibt die KfW kostenloses Geld?
Wer kann eine 150.000€-Hypothek bekommen?
Wie können Sie 0,01% Zinsen bekommen?
Wie hoch ist Ihr genauer Gewinn?
Wird Ihnen diese Hypothek tatsächlich helfen?

Warum vergibt die KfW im Grunde kostenloses Geld?

Die KFW, kurz für „Kreditanstalt für Wiederaufbau“, ist, wie der Name sagt, ein Kreditinstitut für den Wiederaufbau, das von der deutschen Regierung nach dem Zweiten Weltkrieg gegründet wurde. Heute konzentrieren wir uns auf ihr größtes Geschäftsfeld, nämlich die Bereitstellung von Zuschüssen und äußerst günstigen Hypotheken für energieeffiziente und nachhaltige Gebäude.

Das neue KfW-Programm, über das wir hier sprechen, ist Teil des Klimaschutzgesetzes der Bundesregierung und unterstreicht ihr kontinuierliches Engagement für die Förderung umweltfreundlicher Initiativen. Interessanterweise erfreute sich das vorherige KfW-Programm großer Beliebtheit und wurde nach der Auszahlung von 14,2 Milliarden Euro an Fördermitteln abrupt eingestellt. Da das aktuelle KfW-Programm mit einem Budget von 750 Millionen ausgestattet ist, ist es wichtig, bei der Antragstellung schnell zu handeln, um sich einen Platz zu sichern.

Wer kann eine 150.000€-Hypothek von der KfW bekommen?

Sie fragen sich, wie Sie eine praktisch kostenlose 150.000€-Hypothek mit einem Zinssatz von 0,01% erhalten können? Beantragen Sie eine KfW-Hypothek, entweder über sich selbst oder über Ihren Hypothekenmakler. Auch wenn es einfach klingt, gibt es bestimmte Kriterien, die Ihre Immobilie erfüllen muss. Die gute Nachricht ist, dass jeder die KfW-Hypothek beantragen kann, unabhängig davon, ob Sie zukünftiger Eigenheimbesitzer oder ein Immobilieninvestor sind.

Auf unserem Marktplatz beantragen wir aktiv KfW-Hypotheken für die von uns angebotenen Objekte, damit auch Investoren von den günstigen Hypothekenzinsen profitieren können. Wenn Sie sich nicht direkt mit Ihrer Immobilie bewerben können, laden wir Sie ein, die auf unserer Website gelisteten Objekte zu erkunden, um Ihre Rendite durch den Zuschuss zu maximieren.

Um für die KfW-Hypothek in Frage zu kommen, muss Ihre Immobilie dem Energiestandard EH40 entsprechen. Das bedeutet, dass Ihre Immobilie nur 40% des Primärenergieverbrauchs im Vergleich zur Referenzimmobilie nach dem deutschen Gebäudeenergiegesetz aufweisen darf. Wenn Sie den EH40-Standard erfüllen, können Sie eine 100.000€-Hypothek von der KfW erhalten. Wenn Ihre Immobilie außerdem das QNG-Gütesiegel für nachhaltiges Bauen erhält, können Sie sich bei der KfW einen Kredit von 150.000€ sichern. Die Terminologie mag Ihnen ungewohnt erscheinen, aber Ihr Architekt oder Bauträger kann Ihnen detailliert Auskunft darüber geben, ob Ihre Immobilie diese Anforderungen erfüllt. Seien Sie versichert, dass wir uns auf nachhaltige Immobilien konzentrieren, die diesen Standards entsprechen.

Denken Sie daran, dass Sie die Förderkriterien und die Vorteile einer KfW-Hypothek kennen müssen, um das Beste aus dieser Gelegenheit zu machen. Wenn Sie sich eine Hypothek mit günstigen Konditionen und reduzierten Zinssätzen sichern, können Sie Ihre Investitionsrendite erheblich steigern. Handeln Sie jetzt, um nachhaltige Immobilien zu prüfen und die potenziellen Vorteile des KfW-Hypothekenprogramms zu nutzen.

Sie können in unsere Immobilienwertpapiere investieren und gleichzeitig Kapital aufbauen. Unsere Immobilienentwickler- Wertpapiere bieten Ihnen einen guten Zinssatz und eine gute Gewinnbeteiligung.

Wie können Sie sich 0,01% Hypothekenzins von der KfW sichern?

Lassen Sie uns die Details einer KfW-Hypothek aufdecken. Vielleicht fragen Sie sich jetzt, wie hoch der Zinssatz ist und wie Sie sich einen Hypothekenzins von nur 0,01% sichern können, also quasi kostenloses Geld. Es gibt zwei Möglichkeiten, die Sie in Betracht ziehen können.

Erstens: Bei Wohngebäuden kommt jeder in den Genuss des 0,01%igen Hypothekenzinses, unabhängig vom Risiko und der persönlichen finanziellen Situation. Das ist wirklich bemerkenswert, wenn man darüber nachdenkt. Die einzige Voraussetzung ist ein fester Zinssatz für eine Laufzeit von 10 Jahren. Diese Möglichkeit ist einfach unglaublich.
Zweitens: Für Nichtwohngebäude variiert der Zinssatz je nach Risikoklasse, und die Zinsbindung beträgt fünf Jahre. Es ist offensichtlich, dass die Regierung den Bau von mehr Wohnraum fördern will, was derzeit dringend notwendig ist. Wir haben dieses Thema kürzlich in einem Artikel behandelt.

Es ist wichtig zu wissen, dass die KfW den Zinssatz fast täglich neu berechnet, so dass sich der genaue Zinssatz ändern kann, wenn Sie diesen Artikel lesen. Um auf dem Laufenden zu bleiben, finden Sie hier einen Link zum aktuell gültigen KfW-Zinssatz. So können Sie sich bei Ihrer Entscheidungsfindung auf die genauesten Informationen stützen.

Wie hoch ist Ihr genauer Gewinn aus dieser KfW-Hypothek?

Wir müssen allerdings zugeben, dass dieser Betrag allein nicht ausreicht, um eine Immobilie oder Wohnung in Deutschland zu kaufen oder zu bauen. Gehen wir also der Frage nach, wie viel Sie wirklich vom KfW-Hypothekenprogramm profitieren können. Nehmen wir an, Sie haben eine Immobilie im Wert von 500.000€ im Auge. Aufgrund der besonderen Energiestandards, die für die Gewährung einer KfW-Hypothek erforderlich sind, kann Ihre Immobilie etwas mehr kosten – sagen wir als Beispiel 550.000€. Bitte beachten Sie, dass die hier genannten Zahlen lediglich der Veranschaulichung dienen, damit Sie die möglichen Auswirkungen einer KfW-Hypothek auf Ihre persönliche Situation verstehen.

Für den Erwerb der Immobilie benötigen Sie eine reguläre Hypothek von 400.000€, die auf dem heutigen Markt (Mai 2023) typischerweise mit einem Zinssatz von etwa vier Prozent verzinst wird. Je nach Ihrer finanziellen Situation und der Immobilie selbst können Sie sich einen etwas niedrigeren Zinssatz sichern, vielleicht 3,8 oder 3,9%. Für die verbleibenden 150.000€ können Sie die KfW-Hypothek mit einem Zinssatz von 0,01% in Anspruch nehmen, oder nehmen wir für dieses Beispiel an, er liegt bei null Prozent.

In dem oben beschriebenen Szenario würde eine Standardhypothek einen gemischten Zinssatz von 2,91% bedeuten. Dies würde eine monatliche Hypothekenzahlung von 2.250€ an die Bank erfordern. Mit der KfW-Hypothek ist Ihr Zinssatz jedoch deutlich niedriger, so dass Sie im Vergleich zu einem pauschalen Zinssatz von vier Prozent 500€ pro Monat sparen. Über die 10-jährige Zinsbindungsfrist Ihrer KfW-Hypothek summiert sich die Zinsersparnis auf über 48.000€. Das ist zweifelsohne eine beträchtliche Menge Geld.

Wie hilft Ihnen die KfW-Hypothek?

Die neue KfW-Hypothek scheint eine große Chance für angehende Immobilienkäufer und Bauherren in Deutschland zu sein. Allerdings hängt die Wirksamkeit der Förderung für den Einzelnen letztlich von der individuellen finanziellen Situation ab. Wir bezweifeln, dass die KfW-Hypothek wirklich der angestrebten Zielgruppe zugute kommen wird. In den letzten Jahren haben die explodierenden Immobilienpreise und Hypothekenzinsen Durchschnittsverdiener zunehmend vom Immobilienmarkt ausgeschlossen.

Eine Ersparnis von 500€, wie sie in unserem Beispiel gezeigt wurde, ist zwar sicherlich von Vorteil, aber das Kernproblem, mit dem Familien mit durchschnittlichem Einkommen konfrontiert sind – die Schwierigkeit, eine Hypothek zu erhalten und sich ein Haus leisten zu können – wird damit nicht angegangen. Dieses Programm kommt in erster Linie überdurchschnittlich und gut Verdienenden zugute, die bereits in der Lage sind, eine Immobilie zu erwerben, mit oder ohne Hilfe der KfW. Es ist erwähnenswert, dass die KfW Berichten zufolge ein neues Programm entwickelt, das sich an Familien mit Kindern und einem maximalen Haushaltseinkommen von 60.000€ pro Jahr richtet. Doch selbst mit einem attraktiven Zinssatz ist es unwahrscheinlich, dass sich eine Familie mit einem Jahreseinkommen von maximal 60.000€ in den meisten Teilen Deutschlands eine Immobilie leisten kann.

Wenn das Ziel darin besteht, Durchschnittsverdiener beim Erwerb von Eigentum zu unterstützen, könnten alternative Maßnahmen wirksamer sein. So könnte beispielsweise die Abschaffung der Grunderwerbssteuer in Betracht gezogen werden. Diese Steuer, die bis zu 6,5% des Immobilienwerts beträgt, zwingt den Einzelnen, Steuern auf Geld zu zahlen, das er bereits versteuert hat. Es erscheint unangemessen, die für den Immobilienerwerb verwendeten Mittel doppelt zu besteuern.

Dennoch hoffen wir, dass die neue KfW-Hypothek für diejenigen, die in Deutschland eine Immobilie erwerben wollen, hilfreich ist. Wir wünschen allen viel Spaß beim Investieren!

Fazit

Die Möglichkeit, sich eine 150.000€-Hypothek mit einem Zinssatz von 0,01% bei der KfW zu sichern, ist eine unglaubliche Chance für angehende Immobilienbesitzer und Investoren. Auch wenn das Angebot zu gut erscheint, um es sich entgehen zu lassen, ist es wichtig zu prüfen, wie es mit Ihrer persönlichen finanziellen Situation und Ihren Immobilienzielen zusammenpasst. Das KfW-Hypothekenprogramm kommt vor allem überdurchschnittlich gut und gut Verdienenden zugute. Halten Sie jedoch Ausschau nach zukünftigen Programmen, die auch Durchschnittsverdienern den Einstieg in den Immobilienmarkt ermöglichen.

Denken Sie daran, dass die Uhr tickt und die Mittel für das KfW-Hypothekenprogramm nur noch begrenzt verfügbar sind. Lassen Sie sich diese einmalige Chance nicht entgehen, sich Ihre Traumimmobilie zu einem noch nie dagewesenen Niedrigzins zu sichern. Besuchen Sie unsere Website, um die auf unserem Marktplatz gelisteten Immobilien zu erkunden und machen Sie den ersten Schritt, um von den reduzierten Hypothekenzinsen zu profitieren.